Министерство финансов России поддержало идею внедрения платежного роуминга при оплате через разные QR-коды. Инициатива была предложена банковским консорциумом, включающим «Сбер», Т-банк и Альфа-банк, в ответ на предложение Центробанка о создании единого QR-кода. В проекте официального отзыва, подписанном заместителем министра финансов Иваном Чебесковым, говорится о необходимости обеспечить возможность переадресации с единого QR-кода на различные платежные платформы с учетом предпочтений клиентов.

Минфин также подчеркивает необходимость прозрачности тарифов на услуги, связанные с QR-кодами, и приоритетность социально значимых методов оплаты, таких как Система быстрых платежей и цифровой рубль.

В то же время, ЦБ выступает против предложения, утверждая, что универсальный QR-код на базе НСПК обеспечит равные условия для всех банков и упростит платежные процессы, не ограничивая конкуренцию. Против инициативы также выступили Минюст и ФАС, указав, что правила должны разрабатывать правительственные органы, а не Банк России.

Опрос среди более 150 IT-специалистов банков показал, что 30% банков не готовы к внедрению цифрового рубля из-за проблем с IT-инфраструктурой. Для подключения к системе необходимо обновление IT-систем и увеличение мощности, так как цифровой рубль потребует обработки большого объема данных.

Только 20% банков заявили, что их инфраструктура уже полностью готова. Половина опрошенных оценили свою подготовленность как частичную, а 14% выразили опасения по поводу безопасности данных. Внедрение цифрового рубля потребует усиленной защиты от кибератак.

Процесс внедрения цифрового рубля, запланированный на 2025 год, был отложен. Несмотря на успешное тестирование в ограниченном круге банков, регуляторы ожидают доработки всех нюансов. Некоторые банки уже сталкиваются с трудностями, такими как высокие затраты и отсутствие стандартных решений для подключения.

Внедрение цифрового рубля требует от банков модернизации старых систем и сочетания инноваций с безопасностью данных, что является важным препятствием для некоторых финансовых организаций, не видящих выгоды в этой технологии.

Центробанк России подготовил обновленную версию положения 375-П, которое регулирует деятельность банков в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. В документ были внесены несколько ключевых изменений, среди которых:

1. Контроль операций с цифровым рублем. Банки должны следить за операциями с цифровыми рублями, чтобы выявить возможные случаи легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для этого они обязаны разработать специальные программы для мониторинга.

2. Антитеррористические меры. ЦБ расширил список факторов, указывающих на риск терроризма, включая статус иностранного агента или работу с сайтами, запрещенными Роскомнадзором. Также введены новые индикаторы, которые банки будут получать от Росфинмониторинга для оперативной блокировки подозрительных операций.

3. Сделки с драгоценными металлами. Внесены новые критерии для сделок с драгоценными металлами, которые могут сигнализировать о сомнительных операциях, включая покупку без продажи и сделки с крупными суммами.

В конце 2024 года Банк России совместно с Минфином и Казначейством провели тестирование операций с цифровым рублем в рамках бюджетного процесса. Подробности о типах операций не раскрываются, однако известно, что массовый запуск цифрового рубля запланирован на 1 июля 2025 года.

В регионах уже обсуждают пилотирование цифрового рубля. Например, Чувашия может стать площадкой для тестирования в бюджетной сфере. Для этого потребуется создание цифровых счетов для участников пилотных проектов.

На этапе тестирования в операциях с цифровым рублем участвуют 15 банков, включая крупнейшие — Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. По предварительным данным, все системно значимые кредитные организации смогут интегрировать цифровой рубль в свои системы к моменту его массового внедрения.

Цифровой рубль рассматривается как инструмент для повышения прозрачности и целевого использования бюджетных средств, но выплаты населению пока не планируются.


Источник: www.rbc.ru/finances/28/01/2025/6797c9e79a7947c87daea8ff?from=from_main_1

Крупные российские банки разделились в оценке готовности к внедрению цифрового рубля. Представители Сбербанка считают, что массовый запуск стоит перенести на период после 2026 года из-за высоких расходов и технической сложности интеграции. В то же время другие системно значимые банки, такие как ВТБ, Промсвязьбанк и Россельхозбанк, готовы начать работу с цифровым рублем в июле 2025 года, как и планирует ЦБ.

Согласно проекту Банка России, системно значимые кредитные организации обязаны подключиться к цифровому рублю к 1 июля 2025 года, банки с универсальной лицензией — к 2026 году, а все остальные — к 2027 году. Аналогичные сроки предусмотрены и для магазинов, в зависимости от их годовой выручки.

Эксперты отмечают, что внедрение цифрового рубля требует значительных инвестиций в IT-инфраструктуру, доработки законодательных рамок и формирования общественного доверия. Среди преимуществ новой валюты выделяют снижение издержек на переводы и прозрачность операций. Однако существуют опасения о росте контроля со стороны государства и отсутствии привычных возможностей, таких как начисление процентов на остатки.

В 2025 году затраты российских банков на информационную безопасность (ИБ) вырастут лишь на уровень инфляции, что составляет 4,5–7% по прогнозам. Это связано с завершением активного этапа импортозамещения дорогостоящего оборудования и программного обеспечения. Так, крупные банки уже заместили около 80% IT-решений, средние — 60%, а небольшие — 50%.

Ранее бюджеты банков на ИБ росли быстрее: на 15% в 2022 году, 20% в 2023 году и 30% в 2024 году. Однако к началу 2025 года банки сократят вложения в дорогостоящие системы, сосредоточившись на доработке уже внедренных решений. При этом средние и малые банки продолжат инвестировать в базовые компоненты ИБ.

Рост цен на IT-решения также замедлился: вместо прежних скачков до 500% в 2022 году, в 2025 году ожидается повышение лишь на 10–15% в отдельных категориях.

Дополнительной статьей расходов станет подключение к инфраструктуре цифрового рубля, которое крупнейшие банки должны обеспечить к середине 2025 года. Для этого потребуется создание защищенной IT-инфраструктуры, что станет значимым фактором затрат в следующем году.

Функции по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) на платформе цифрового рубля будут распределены между Банком России и кредитными организациями. Об этом сообщил представитель ЦБ Сергей Ключевский.

Изначально предполагалось, что ПОД/ФТ полностью возьмет на себя ЦБ, однако дискуссии привели к гибридной модели. Теперь функционал будет зависеть от того, где клиент проводит операцию — через кредитную организацию или платформу ЦБ. Законопроект, одобренный Госдумой в первом чтении, был значительно доработан ко второму чтению и предусматривает поэтапное введение правил с 1 июля 2025 года.

Крупные банки начнут предоставлять доступ к операциям с цифровым рублем с июля 2025 года. Банкам с универсальной лицензией предоставлено время до 2026 года, остальным организациям — до 2027 года. Вопрос о контроле за исполнением требований также дорабатывается, чтобы обеспечить независимость надзорных мероприятий.

Банк России готов обсуждать разработку единого мобильного приложения для операций с цифровым рублем, что может снизить расходы банков на внедрение этой технологии. Средние и малые банки обеспокоены высокими затратами, которые оцениваются в 85–150 млн рублей на каждую организацию. Ассоциация банков России (АБР) предложила создать централизованное приложение, аналогичное «СБПэй», и удостоверяющий центр на стороне ЦБ, чтобы сократить расходы и упростить подключение к платформе.

ЦБ поддержал инициативу, подчеркнув, что специализированное программное обеспечение для работы с цифровым рублем будет предоставляться банкам бесплатно. Эксперты считают, что единое приложение обеспечит доступ даже небольшим банкам, повысит безопасность и упростит масштабирование технологии. Однако интеграция может вызвать трудности, а пользователи могут сопротивляться переходу на новое приложение.

Крупные банки, обладающие ресурсами, предпочтут разрабатывать собственные решения для сохранения контроля и долгосрочной экономии. В то же время для малых банков единое приложение остаётся более доступным вариантом.

Банк России добавил Юникредит банк и Примсоцбанк в список участников пилота по цифровому рублю, который в 2025 году планируется внедрить в широкое обращение. Теперь в пилоте участвуют 21 кредитная организация, среди которых Сбербанк, ТБанк, Россельхозбанк, банк «Русский стандарт» и другие. Пилот стартовал в августе 2023 года с реальными цифровыми рублями, а с 1 июля 2025 года системно значимые банки будут обязаны предоставлять клиентам доступ к операциям с новой формой валюты.

Ранее Юникредит банк не заявлял о планах участвовать в пилоте цифрового рубля. Сейчас из 13 системно значимых кредитных организаций о своем участии пока не сообщили Райффайзенбанк, МКБ и банк «Открытие». Росбанк, ранее участвовавший в пилоте, был исключен из-за объединения с ТБанком.

Минимальные инвестиции российских банков для подключения к платформе цифрового рубля составляют от 120 до 200 млн рублей. Эта сумма превышает годовые бюджеты небольших банков на IT-инфраструктуру, что делает для них подключение к системе слишком затратным.

Эксперты указывают, что даже средним банкам сложно заработать на таких вложениях. Среди затрат — адаптация всех банковских систем, покупка новых серверов и ПО. Для среднего банка только на «железо» уйдет 40 млн рублей, на софт — 80 млн рублей.

Снизить расходы могут облачные технологии и коробочные решения, однако их разработка затруднена разными поставщиками программного обеспечения у банков. Высокие требования к безопасности и интеграции также увеличивают затраты.

По мнению участников рынка, для небольших банков эти инвестиции практически неподъемны, так как их годовой бюджет на IT-инфраструктуру обычно составляет около 20 млн рублей. Многие эксперты считают, что со временем стоимость подключения может снизиться за счет новых решений и появления облачных платформ.