В 2025 году затраты российских банков на информационную безопасность (ИБ) вырастут лишь на уровень инфляции, что составляет 4,5–7% по прогнозам. Это связано с завершением активного этапа импортозамещения дорогостоящего оборудования и программного обеспечения. Так, крупные банки уже заместили около 80% IT-решений, средние — 60%, а небольшие — 50%.

Ранее бюджеты банков на ИБ росли быстрее: на 15% в 2022 году, 20% в 2023 году и 30% в 2024 году. Однако к началу 2025 года банки сократят вложения в дорогостоящие системы, сосредоточившись на доработке уже внедренных решений. При этом средние и малые банки продолжат инвестировать в базовые компоненты ИБ.

Рост цен на IT-решения также замедлился: вместо прежних скачков до 500% в 2022 году, в 2025 году ожидается повышение лишь на 10–15% в отдельных категориях.

Дополнительной статьей расходов станет подключение к инфраструктуре цифрового рубля, которое крупнейшие банки должны обеспечить к середине 2025 года. Для этого потребуется создание защищенной IT-инфраструктуры, что станет значимым фактором затрат в следующем году.

Функции по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) на платформе цифрового рубля будут распределены между Банком России и кредитными организациями. Об этом сообщил представитель ЦБ Сергей Ключевский.

Изначально предполагалось, что ПОД/ФТ полностью возьмет на себя ЦБ, однако дискуссии привели к гибридной модели. Теперь функционал будет зависеть от того, где клиент проводит операцию — через кредитную организацию или платформу ЦБ. Законопроект, одобренный Госдумой в первом чтении, был значительно доработан ко второму чтению и предусматривает поэтапное введение правил с 1 июля 2025 года.

Крупные банки начнут предоставлять доступ к операциям с цифровым рублем с июля 2025 года. Банкам с универсальной лицензией предоставлено время до 2026 года, остальным организациям — до 2027 года. Вопрос о контроле за исполнением требований также дорабатывается, чтобы обеспечить независимость надзорных мероприятий.

Банк России готов обсуждать разработку единого мобильного приложения для операций с цифровым рублем, что может снизить расходы банков на внедрение этой технологии. Средние и малые банки обеспокоены высокими затратами, которые оцениваются в 85–150 млн рублей на каждую организацию. Ассоциация банков России (АБР) предложила создать централизованное приложение, аналогичное «СБПэй», и удостоверяющий центр на стороне ЦБ, чтобы сократить расходы и упростить подключение к платформе.

ЦБ поддержал инициативу, подчеркнув, что специализированное программное обеспечение для работы с цифровым рублем будет предоставляться банкам бесплатно. Эксперты считают, что единое приложение обеспечит доступ даже небольшим банкам, повысит безопасность и упростит масштабирование технологии. Однако интеграция может вызвать трудности, а пользователи могут сопротивляться переходу на новое приложение.

Крупные банки, обладающие ресурсами, предпочтут разрабатывать собственные решения для сохранения контроля и долгосрочной экономии. В то же время для малых банков единое приложение остаётся более доступным вариантом.

Банк России добавил Юникредит банк и Примсоцбанк в список участников пилота по цифровому рублю, который в 2025 году планируется внедрить в широкое обращение. Теперь в пилоте участвуют 21 кредитная организация, среди которых Сбербанк, ТБанк, Россельхозбанк, банк «Русский стандарт» и другие. Пилот стартовал в августе 2023 года с реальными цифровыми рублями, а с 1 июля 2025 года системно значимые банки будут обязаны предоставлять клиентам доступ к операциям с новой формой валюты.

Ранее Юникредит банк не заявлял о планах участвовать в пилоте цифрового рубля. Сейчас из 13 системно значимых кредитных организаций о своем участии пока не сообщили Райффайзенбанк, МКБ и банк «Открытие». Росбанк, ранее участвовавший в пилоте, был исключен из-за объединения с ТБанком.

Минимальные инвестиции российских банков для подключения к платформе цифрового рубля составляют от 120 до 200 млн рублей. Эта сумма превышает годовые бюджеты небольших банков на IT-инфраструктуру, что делает для них подключение к системе слишком затратным.

Эксперты указывают, что даже средним банкам сложно заработать на таких вложениях. Среди затрат — адаптация всех банковских систем, покупка новых серверов и ПО. Для среднего банка только на «железо» уйдет 40 млн рублей, на софт — 80 млн рублей.

Снизить расходы могут облачные технологии и коробочные решения, однако их разработка затруднена разными поставщиками программного обеспечения у банков. Высокие требования к безопасности и интеграции также увеличивают затраты.

По мнению участников рынка, для небольших банков эти инвестиции практически неподъемны, так как их годовой бюджет на IT-инфраструктуру обычно составляет около 20 млн рублей. Многие эксперты считают, что со временем стоимость подключения может снизиться за счет новых решений и появления облачных платформ.

В первом квартале 2025 года ВТБ будет готов начать операции с цифровым рублем, включая переводы и пополнение счетов. Об этом сообщил заместитель президента ВТБ Георгий Горшков на форуме Finopolis. Банк активно готовит инфраструктуру для поддержки цифровых рублей и ожидает, что первыми их будут использовать получатели госвыплат. ВТБ уже представил прототипы операций, таких как зачисление студенческой стипендии и оплата штрафов в цифровых рублях.

В пресс-службе банка уточнили, что цифровые рубли будут отображаться на отдельном электронном кошельке в приложении «ВТБ онлайн», с которого пользователи смогут осуществлять платежи и переводы. Технологическая инфраструктура банка для работы с новой формой валюты будет готова к началу 2025 года, после утверждения необходимых законов.

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять законопроект о блокировке операций с цифровым рублем, вызывающих подозрения. Предполагается, что антиотмывочные нормы, действующие для традиционных валют, будут распространяться на цифровой рубль.

Центробанк станет основным оператором, ответственным за реализацию этих норм. Он будет разделять пользователей платформы на группы риска и передавать сведения о подозрительных операциях в Росфинмониторинг. Банки также будут участвовать в процессе, идентифицируя клиентов и передавая данные ЦБ.

Законопроект наделяет Центробанк правом замораживать средства при подозрительных операциях. Если компания или предприниматель дважды получат отказ в проведении операций, ЦБ сможет расторгнуть договор.

Мера направлена на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Введение новых правил повысит прозрачность цифровых валют и снизит риски незаконных операций.

Источник: iz.ru/1768926/valentina-averianova/pravo-veto-bankam-razreshat-blokirovat-podozritelnye-operatcii-s-tcifrovym-rublem

Банк России предложил закрепить в законодательстве норму о едином QR-коде для оплаты покупок. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина объяснила, что такой шаг позволит малым банкам снизить зависимость от крупных игроков. Единый QR-код должен работать на общей инфраструктуре, что планируется сделать обязательным при массовом внедрении цифрового рубля.

Пилотный проект по универсальному QR-коду запущен в июне 2024 года. Однако Сбербанк и ряд других банков выступили с альтернативным предложением, опасаясь, что внедрение единого кода может затормозить инновации в сфере платежных решений.

Бизнес-объединение «Опора России» предложило создание нового механизма поддержки малого и среднего бизнеса через программу государственного льготного фондирования лизинговых программ. В условиях роста ключевой ставки и высоких процентных ставок по кредитам, доступ к недорогому лизингу становится особенно актуальным, отметил президент «Опоры России» Александр Калинин на Восточном экономическом форуме.

Предложенный механизм включает финансирование от Центробанка на льготных условиях, например, под 3%, далее предоставляемое банками и госкорпорациями своим дочерним лизинговым компаниям под 4%, и, наконец, бизнесу под 5%. Это направлено на стимулирование инвестиций и поддержку отечественного производства. Также предполагается использование цифрового рубля для обеспечения полной прослеживаемости финансов.

Существующая программа льготного лизинга от Корпорации МСП (КМСП) использует другой механизм фондирования и в 2023 году выделила 2,4 млрд рублей, увеличив эту сумму до 4,5 млрд рублей к концу года. Программа также была расширена на приграничные регионы, пострадавшие от обстрелов.

Центральный банк России и ВТБ видят большой спрос на участие в пилоте цифрового рубля по итогам первого года. Ожидается, что проект будет расширен в сентябре 2024 года, а массовое внедрение цифровой валюты запланировано на вторую половину 2025 года. По данным Банка России, к моменту массового внедрения цифровой рубль предоставит гражданам бесплатные переводы, а бизнесу — низкие тарифы и ускоренные бюджетные платежи.

На данный момент около 20 банков готовят свои системы к подключению к платформе цифрового рубля, что расширит число участников пилота. Ожидается, что цифровой рубль станет неотъемлемой частью жизни россиян в ближайшие пять-семь лет.

В пресс-службе ВТБ подчеркнули, что внедрение цифровой валюты повысит стабильность и безопасность финансовой отрасли в условиях санкционного давления. Также цифровой рубль откроет новые возможности управления финансами и ускорит международные платежи.